هشام عز العرب: تنامي نشاط التمويل غير المصرفي يتطلب تعزيز الرقابة وتحقيق توازن يحافظ على استقرار السوق المالي
حذر هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي لـ البنك التجاري الدولي CIB، من تنامي نشاط التمويل غير المصرفي بصورة قد تمثل تهديدًا للاستقرار الاقتصادي، مؤكدًا أن غياب الرقابة الكاملة على بعض الجهات العاملة في هذا القطاع يثير مخاوف حقيقية من تكرار أزمات مالية مشابهة لما شهده العالم سابقًا، في ظل اتساع نطاق ما يُعرف بالتمويل الموازي داخل الأسواق.
التحذير من نشاط التمويل الموازي
وقال عز العرب، خلال مداخلة هاتفية مع الإعلامي عمرو أديب في برنامج “الحكاية” على قناة MBC مصر، إن أكثر ما يثير القلق حاليًا هو ما يعرف بـ”الشادو بانكنج” أو التمويل الموازي، موضحًا أن هذا النشاط يشهد تفاوتًا كبيرًا في مستويات الرقابة والتنظيم مقارنة بالقطاع المصرفي التقليدي.
مخاوف من انتقال العدوى المالية
وأضاف أن أي تعثر محدود داخل هذا القطاع قد يتحول إلى أزمة أوسع نطاقًا تؤثر على الاقتصاد بالكامل، مستشهدًا بما حدث خلال أزمة الرهن العقاري الأمريكية “الساب برايم”، عندما تسببت انهيارات محدودة في انتقال العدوى إلى مؤسسات وأسواق أخرى حول العالم.
حالات تمويل دون تدقيق ائتماني كافٍ
وأشار إلى وجود نماذج فعلية لمواطنين حصلوا على تمويلات دون إجراء فحص ائتماني كافٍ أو الرجوع إلى نظام “آي سكور”، موضحًا أن أحد السائقين في بورسعيد حصل على قرض بقيمة 400 ألف جنيه دون التأكد من ملاءته المالية أو قدرته على السداد.
آليات التسويق وضغوط التحصيل
وأوضح عز العرب أن بعض شركات التمويل تعتمد على مندوبي تسويق يحصلون على عمولات مقابل منح القروض، ما يدفع البعض للتوسع في الإقراض دون دراسة دقيقة للمخاطر، لافتًا إلى أن بعض العملاء تعرضوا لضغوط كبيرة في عمليات التحصيل وصلت إلى اضطرارهم لبيع ممتلكاتهم.
الفارق بين البنوك والجهات غير المصرفية
وأكد الرئيس التنفيذي لـالبنك التجاري الدولي CIB أن البنوك تخضع لضوابط صارمة تشمل نسب الاحتياطي الإلزامي ومعايير كفاية رأس المال وإجراءات رقابية دقيقة، بينما لا تلتزم بعض الجهات غير المصرفية بنفس القواعد، وهو ما يزيد من احتمالات حدوث اضطرابات حال تعثر أي طرف داخل المنظومة.
