هشام عز العرب يكشف خطة «التجاري الدولي»: استهداف مضاعف ربحية 10 مرات وتحول استراتيجي نحو الإقراض لتعزيز الاستدامة

أكد هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي، أن البنك يواصل تنفيذ استراتيجية طموحة تستهدف تعزيز النشاط المصرفي الحقيقي، بما يضمن استدامة الأرباح ورفع التقييم السوقي للبنك خلال الفترة المقبلة.
وأشار إلى أن مضاعف ربحية البنك ارتفع بالفعل من نحو 4 مرات إلى 6.5 مرة، مع هدف واضح للوصول إلى 10 مرات، بما يتماشى مع مستويات البنوك الكبرى في المنطقة.

التحول نحو الإقراض بدل أدوات الدين الحكومية

- Advertisement -

وأوضح عز العرب أن البنك أعاد توجيه جزء كبير من استثماراته بعيدًا عن الاعتماد على أدوات الدين الحكومية، لصالح زيادة التركيز على:
تمويل الشركات الكبرى
دعم الأفراد
التوسع في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة
وأكد أن الهدف الاستراتيجي يتمثل في الوصول بنسبة القروض إلى الودائع إلى نحو 75%، وفق ضوابط البنك المركزي المصري.
تأثيرات سعر الصرف والتوترات الجيوسياسية
وأشار إلى أن الأرباح الفصلية للبنك تأثرت بعدة عوامل خارجية، أبرزها:
تحركات سعر صرف الجنيه
التوترات الجيوسياسية الإقليمية
خروج جزء من التدفقات الأجنبية
وأوضح أن هذه العوامل انعكست على المصروفات التشغيلية، خاصة أن جزءًا من تكاليف التكنولوجيا والتراخيص مرتبط بالعملة الأجنبية.

نموذج ربحي جديد قائم على النشاط التجاري

ولفت عز العرب إلى أن جزءًا كبيرًا من استثمارات البنك في أدوات الدخل الثابت خلال الفترات الماضية حقق عوائد قوية، إلا أنها لا تمثل النشاط المستدام للبنوك.
وأكد أن الإدارة الحالية تركز على بناء نموذج ربحي طويل الأجل يعتمد على:
النشاط الائتماني
التوسع التجاري
التمويل المباشر للاقتصاد الحقيقي
ضغوط الاقتصاد وتوقعات أسعار الفائدة
وتوقع أن تستمر الضغوط على الاقتصاد المصري نتيجة:
ارتفاع أسعار الطاقة
استمرار التوترات الجيوسياسية
وهو ما قد يدفع إلى الإبقاء على أسعار الفائدة المرتفعة لفترة أطول، مع تأثير مباشر على سعر الصرف والتضخم.

التضخم وسيناريوهات السياسة النقدية

وأكد أن البنك المركزي المصري نجح في احتواء التضخم مقارنة بمستويات تجاوزت 30% سابقًا، مشيرًا إلى أن التوقعات قبل الأزمات الجيوسياسية كانت تشير إلى إمكانية خفض الفائدة بأكثر من 12%.
كما استبعد رفع أسعار الفائدة في الاجتماع المقبل، مرجحًا بدء دورة خفض تدريجية مع تحسن المؤشرات الاقتصادية واستقرار الأسواق.
تحركات البنوك في شهادات الادخار
وأشار إلى أن المنافسة بين البنوك دفعت إلى رفع العائد على بعض الشهادات الادخارية، حيث رفع البنك التجاري الدولي العائد إلى 19.5%، في ظل تنافس القطاع المصرفي على جذب السيولة.

الطلب على الاقتراض وبرامج الحماية الاجتماعية

وأوضح أن الطلب على الاقتراض ما زال قائمًا، لكنه قد لا يشهد نموًا قويًا بسبب:
ارتفاع أسعار الطاقة والخدمات
تراجع القوة الشرائية للأسر
استمرار الضغوط الإقليمية
وفي المقابل، أشاد بالإجراءات الحكومية، مؤكدًا أنها تمثل أفضل المتاح في ظل الظروف الحالية، مع استمرار برامج الحماية الاجتماعية مثل «تكافل وكرامة».