الرقمنة تنقذ التأمين الزراعي في مصر: خبراء Cairo ICT يكشفون روشتة مواجهة تغيّر المناخ
أكد خبراء التأمين المشاركون في جلسة «التأمين الزراعي والابتكار الرقمي: بناء القدرة على مواجهة تغيّر المناخ باستخدام التكنولوجيا» المقامة ضمن فعاليات معرض ومؤتمر Cairo ICT أن ضعف البيانات، وصعوبة تقييم الخسائر، وغياب الوعي لدى المزارعين، تمثل أبرز التحديات التي تواجه توسّع التأمين الزراعي في مصر. وشددوا على أن الرقمنة والشراكات المؤسسية هي الركيزة الأساسية لتطوير هذا القطاع الحيوي وتعزيز دوره في حماية الأمن الغذائي.
- Advertisement -
الجلسة أدارها هاني موسى، المدير الأول لتطوير الأعمال بمجموعة إي-فاينانس، حيث أوضح أن أقساط التأمين الزراعي في مصر لا تزال أقل بكثير من المتوسط العالمي، ما يستدعي دعمًا حكوميًا ومساندة من المؤسسات الدولية لتوسيع التغطيات ورفع معدلات الاعتماد على التأمين.
واتفق المتحدثون على أن استخدام التكنولوجيا وتطوير أدوات دقيقة لتقدير المخاطر وتحليل البيانات، إلى جانب اعتماد نماذج مثل التأمين بالمؤشر، يمثل مفتاحًا لبناء الثقة لدى المزارعين وتحسين سرعة التعويضات.
مرحلة جديدة في الرقابة التأمينية
قال مصطفى خليل، نائب مساعد رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، إن قطاع التأمين—وخاصة التأمين المرتبط بالمركبات—يشهد طفرة في ضوء تطور نظم البيانات وظهور مفهوم «حقوق السيارة الجديدة»، الذي يربط بين التأمين والملكية والفحص الفني وإدارة المخاطر.
وأوضح خليل أن السوق يضم الآن شركات متخصصة ومحطات فحص فني معتمدة، ما يساهم في تحسين دقة التسعير وتعزيز السلامة، مؤكدًا أن الربط بين قواعد بيانات المرور وشركات التأمين أصبح ضرورة.
كما كشف عن تطبيق منظومة للتحصيل الإلكتروني وإصدار الوثائق رقميًا وفق القرار رقم 122، مع التأكيد على ضرورة التزام الشركات بمعايير الأمن السيبراني. وأشار إلى توسع مصر في تقنيات التحقق الرقمي من الهوية، ما يمهّد لاعتماد خدمات تأمينية أكثر تطورًا.
وأضاف أن الهيئة—برئاسة الدكتور محمد فريد—تدفع بقوة نحو تعميم الحلول الرقمية في قطاع التمويل غير المصرفي، مؤكدًا استمرار التعاون مع GIZ لإعداد دليل للمخاطر المناخية، والاعتماد على البيئة التشريعية التجريبية لدعم شركات التكنولوجيا الناشئة في مجال التأمين.
منتجات تأمينية جديدة لمواجهة التغير المناخي
من جانبه، أكد علاء الزهيري، رئيس الاتحاد المصري للتأمين، أن الاتحاد يعمل على تطوير منظومة تأمين زراعي متكاملة تعتمد على دقة تحديد المخاطر وابتكار منتجات جديدة. وأعلن عن الانتهاء من منتجين رئيسيين:
منتج لحماية المحاصيل من موجات الحرارة الحادة – معتمد بالفعل.
برنامج تأمين بالمؤشر يعتمد على درجات الحرارة – يصرف التعويض تلقائيًا عند تجاوز حد معين من دون الحاجة لمعاينة.
وأوضح الزهيري أن السوق العالمية للتأمين الزراعي تبلغ 1.1 تريليون دولار، وأن دولًا مثل الهند حققت نجاحات كبيرة في تطبيق التأمين بالمؤشرات، مضيفًا أن الوصول إلى صغار المزارعين يتطلب نماذج غير تقليدية تعتمد على البيانات بدلًا من معاينة الخسائر.
ودعا إلى تكامل مؤسسي بين شركات التأمين وجهات التمويل والتكنولوجيا والبيانات الحكومية لضمان نجاح المنظومة.
برنامج الأغذية العالمي: منظومة بيانات قوية هي أساس التأمين الزراعي
قال عمر فاروق، مسؤول سياسات البرامج في برنامج الأغذية العالمي بمصر، إن معدلات التغطية التأمينية للمزارعين لا تزال منخفضة عالميًا رغم ارتفاع مخاطر التغير المناخي. وأوضح أن استقرار الإنتاج الزراعي أصبح هشًا بفعل التقلبات الحرارية والجفاف وتغير مواعيد الأمطار.
وأشار إلى أن البرنامج يعمل منذ 16 عامًا على تطوير نماذج دقيقة لقياس المخاطر في سلاسل القيمة الزراعية تعتمد على بيانات الأمطار والحرارة والخرائط المناخية.
وأكد أن نجاح وثيقة التأمين الزراعي يتطلب منظومة دعم متكاملة تشمل بنية بيانات قوية، ونظام إنذار مبكر، وأدوات صرف تعويضات رقمية. وكشف أن تغيّر مواعيد المواسم الزراعية في مناطق عديدة بصعيد مصر وصل إلى ثلاثة أشهر بسبب ارتفاع درجات الحرارة.
وثمّن وجود بنية دفع رقمي قوية في مصر مثل InstaPay، معتبرًا أنها عنصر حاسم لتسريع صرف التعويضات.
نموذج برامتري رقمي لاستهداف صغار المزارعين
كشفت هبة موسى، رئيس قطاع التأمينات المتنوعة بشركة قناة السويس للتأمين، أن الشركة تعمل حاليًا على تطوير نموذج تأمين زراعي برامتري بالشراكة مع E-Finance، بهدف الوصول لصغار المزارعين بطرق أسهل وتكلفة أقل.
وأوضحت أن أغلب المنتجات القديمة كانت موجهة للمزارع الكبيرة لاعتمادها على المعاينة التقليدية، فيما يستهدف النموذج الجديد توفير تعويضات سريعة اعتمادًا على البيانات المناخية والمؤشرات الرقمية.
تنسيق واسع من الجهات الراعية لمعرض Cairo ICT 2025
انعقدت الجلسة ضمن فعاليات معرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا Cairo ICT 2025، برعاية كل من:
Dell Technologies، eFinance، WB Engineers+Consultants، CIB، هواوي، أورنج مصر، مصر للطيران، إيجيبت تراست، ماستركارد، ميدار، فورتينت، Salesforce، مجموعة بنية، خزنة، البنك الأهلي المصري، البنك العربي الأفريقي الدولي، بنك الإسكندرية، مجموعة شاكر، ICT Misr، IoT Misr، نتورك إنترناشيونال، Meinhardt.
التعليقات مغلقة.