بنك الإمارات دبي الوطني مصر يتيح استبدال نقاط المكافآت عبر برنامج Points Plus

في ظل اشتداد المنافسة بين البنوك العاملة في السوق المصرية على جذب العملاء وتعزيز استخدام وسائل الدفع الإلكتروني، أصبحت برامج الولاء والمكافآت أحد أبرز الأدوات التي تعتمد عليها المؤسسات المصرفية لزيادة معدلات الإنفاق عبر البطاقات وتقليل الاعتماد على النقد. وتأتي هذه البرامج في وقت يشهد فيه القطاع المصرفي توسعًا في الخدمات الرقمية، مدعومًا بتوجهات البنك المركزي المصري نحو تعزيز الشمول المالي ونشر ثقافة المدفوعات الإلكترونية.

وفي هذا الإطار، أعلن بنك الإمارات دبي الوطني مصر إتاحة مزايا برنامج Points Plus لحاملي بطاقات ماستركارد الائتمانية وبطاقات الخصم الفوري، بما يتيح للعملاء جمع نقاط مكافآت مقابل مشترياتهم واستبدالها لتغطية قيمة مشترياتهم الحالية أو السابقة، وفقًا للشروط والأحكام المنظمة للبرنامج.

برنامج مكافآت يربط الإنفاق اليومي بعوائد مباشرة

يتيح برنامج Points Plus للعملاء جمع نقاط مكافآت مع كل عملية شراء تتم باستخدام بطاقات ماستركارد المؤهلة، على أن يتم استبدال هذه النقاط لاحقًا بقيمة مالية تستخدم في سداد المشتريات، سواء أثناء تنفيذ عملية شراء جديدة أو مقابل عمليات شراء تمت بالفعل خلال الفترة الزمنية المقررة.

ويعكس البرنامج توجه البنوك نحو تعزيز ولاء العملاء وتشجيع الاستخدام المتكرر للبطاقات، بما يسهم في زيادة حجم المعاملات الإلكترونية ويمنح العملاء قيمة مضافة مقابل إنفاقهم اليومي.

خطوات التسجيل في برنامج Points Plus

يمكن للعملاء الاستفادة من خدمة استبدال نقاط المكافآت بعد التسجيل عبر موقع ماستركارد، وذلك من خلال الخطوات التالية:

• زيارة موقع ماستركارد.
• الضغط على خيار «مشترك جديد».
• إدخال رقم بطاقة الخصم الفوري أو البطاقة الائتمانية المكون من 16 رقمًا، وتاريخ انتهاء صلاحية البطاقة، ورمز التحقق (CVV) المكون من 3 أرقام.
• إدخال تاريخ الميلاد وآخر أربعة أرقام من بطاقة الرقم القومي.
• إنشاء اسم مستخدم وكلمة مرور واختيار أسئلة الأمان والإجابة عنها.
• إدخال البريد الإلكتروني.
• الموافقة على الشروط والأحكام.
• الضغط على «الخطوة التالية» لاستكمال التسجيل.

استبدال النقاط عبر التطبيق في أي وقت

يمكن للعملاء استبدال نقاط المكافآت مباشرة عند إجراء عمليات الشراء، أو استخدامها لسداد قيمة مشتريات سابقة وفقًا للشروط المحددة، وذلك من خلال تطبيق Mastercard Pay with Rewards.

وتتم عملية الاستبدال عبر:

• تحميل التطبيق من App Store أو Google Play.
• تسجيل الدخول باستخدام اسم المستخدم وكلمة المرور.
• اختيار البطاقة المراد استخدامها إذا كان العميل يمتلك أكثر من بطاقة.
• تحديد طريقة استخدام النقاط من بين الخيارات التالية:
  • عدم استخدام النقاط والاحتفاظ بها.
  • استخدام النقاط في عملية الشراء التالية.
  • استخدام النقاط تلقائيًا في جميع المشتريات المؤهلة.

وبعد تفعيل الخيار المناسب، يمكن تنفيذ عملية شراء بصورة طبيعية باستخدام البطاقة.

ويتيح البرنامج استبدال النقاط للمشتريات التي تزيد قيمتها على 50 جنيهًا، بينما يبلغ الحد الأدنى لمبلغ المعاملة المؤهل للدفع بالمكافآت 10 جنيهات مصرية وفقًا للإجراءات التشغيلية للخدمة.

ويتم خصم قيمة عملية الشراء من البطاقة أولًا، ثم رد القيمة المقابلة للنقاط المستبدلة إلى حساب العميل.

كما يمكن متابعة رصيد النقاط من خلال كشف حساب البطاقة أو التواصل مع خدمة عملاء بنك الإمارات دبي الوطني مصر عبر الرقم 16664.

معدلات كسب النقاط تختلف حسب نوع البطاقة

يعتمد عدد النقاط التي يحصل عليها العميل على نوع البطاقة المستخدمة.

بالنسبة لبطاقات الخصم الفوري:

• بطاقة وورلد: نقطتان مقابل كل جنيه يتم إنفاقه.
• بطاقة بلاتينيوم: 1.5 نقطة لكل جنيه.
• بطاقات تيتانيوم والشباب والشركات والراتب: نقطة واحدة لكل جنيه.

أما بطاقات ماستركارد الائتمانية فتمنح:

• World TMG: 10 نقاط لكل جنيه.
• Platinum TMG: 8 نقاط لكل جنيه.
• Titanium TMG: 6 نقاط لكل جنيه.
• World Elite: 4 نقاط لكل جنيه.
• World: 3 نقاط لكل جنيه.
• Platinum: نقطتان لكل جنيه.
• Titanium وClassic وCorporate: نقطة واحدة لكل جنيه.

وأشار البنك إلى أن معدلات كسب النقاط قابلة للتغيير في أي وقت وفقًا لتقديره.

معاملات لا تدخل ضمن احتساب المكافآت

حدد البنك عددًا من المعاملات التي لا يتم احتساب نقاط مكافآت عنها، وتشمل:

• السحب النقدي والإيداع النقدي عبر أجهزة الصراف الآلي.
• جميع رسوم البطاقات، مثل رسوم الإصدار والتجديد والعضوية السنوية والتأخير في السداد وتجاوز الحد الائتماني والاستبدال.
• الفوائد والعمولات.
• معاملات المحافظ الإلكترونية.
• عمليات الشراء لدى الجهات الحكومية.
• معاملات التجار المسجلة تحت رموز الفئات 4814 و4900 الخاصة بخدمات الاتصالات.

التسجيل تلقائي.. والاستفادة تتطلب التفعيل

أوضح البنك أن بطاقات ماستركارد يتم تسجيلها تلقائيًا داخل برنامج Points Plus، إلا أن استرداد النقاط يتطلب قيام العميل بالتسجيل عبر الموقع الإلكتروني أو تطبيق Pay with Rewards.

كما يمكن استخدام النقاط لتغطية مشتريات تمت خلال مدة تصل إلى 24 ساعة من تاريخ تنفيذ العملية.

وعند استخدام الخدمة، يتم خصم قيمة الشراء أولًا من البطاقة، ثم إضافة قيمة النقاط المستردة خلال يومي عمل.

وفي حال الاسترداد الجزئي لدى المتاجر، يمكن للعميل سداد المبلغ المتبقي باستخدام بطاقة أخرى أو نقدًا.

قيمة النقاط ومدة صلاحيتها

حدد البنك القيمة المالية للنقاط وآلية استخدامها، حيث تعادل كل 10 آلاف نقطة مبلغ 50 جنيهًا مصريًا.

ويبلغ الحد الأدنى للنقاط المطلوبة للاسترداد 10 آلاف نقطة، كما يبلغ الحد الأدنى لقيمة عملية الشراء المؤهلة للدفع بالمكافآت 50 جنيهًا وفقًا للشروط المنظمة للبرنامج.

وأكد البنك أن النقاط التي يتم استبدالها لا يمكن إلغاؤها أو استردادها أو عكسها تحت أي ظرف.

وتظل نقاط المكافآت صالحة لمدة 24 شهرًا من تاريخ اكتسابها، ولا يجوز تحويلها من عميل إلى آخر.

متى يحق للبنك إلغاء المشاركة في البرنامج؟

حدد بنك الإمارات دبي الوطني مصر الحالات التي يجوز فيها إلغاء تسجيل العميل أو حذف نقاطه، وتشمل:

• حظر البطاقة أو تعليقها أو انتهاء صلاحيتها أو إلغاؤها.
• التأخر في سداد مستحقات أي بطاقة ائتمانية للعميل.
• إساءة استخدام البطاقة أو مخالفة الاتفاقية المصرفية.

وفي المقابل، أوضح البنك أنه عند تجديد البطاقة أو استبدالها يتم تحويل جميع نقاط المكافآت تلقائيًا إلى البطاقة الجديدة.

كما يحتفظ البنك بحق إنهاء برنامج Points Plus أو تعديل مزاياه أو تغيير شروطه أو آلية احتساب واسترداد النقاط أو تعديل قيمة النقطة أو إلغاء البرنامج بالكامل، وذلك وفقًا لتقديره المطلق ودون إشعار مسبق، حتى إذا ترتب على ذلك انخفاض قيمة النقاط التي سبق للعميل اكتسابها.

تعكس برامج المكافآت مثل Points Plus التحول المتزايد في القطاع المصرفي نحو بناء منظومة خدمات تعتمد على تعزيز تجربة العميل، وليس فقط تقديم المنتجات التقليدية. ومن المتوقع أن تستمر البنوك في توسيع مزايا برامج الولاء وربطها بالخدمات الرقمية والتجارة الإلكترونية، في ظل المنافسة المتنامية على استقطاب مستخدمي البطاقات وزيادة حجم المدفوعات غير النقدية، بما يتماشى مع استراتيجية التحول الرقمي والشمول المالي في السوق المصرية.