هشام عز العرب: إطلاق البنك الرقمي للبنك التجاري الدولي CIB خطوة استراتيجية لتعزيز الشمول المالي بمصر

أكد الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي، هشام عز العرب، أن السوق المصرية على أعتاب تحول رقمي تاريخي في القطاع المصرفي، مع إطلاق البنك الرقمي للبنك التجاري الدولي الذي يهدف إلى توسيع قاعدة العملاء الشباب ورفع معدلات الشمول المالي في مصر. وأشار عز العرب إلى أن التحول الرقمي في البنوك لن يقتصر على حماية الحصة السوقية، بل سيمثل خطوة استراتيجية لفتح آفاق جديدة للنمو في ظل الطلب المتزايد على الخدمات المالية الرقمية.

البنك الرقمي وسيلة لجذب شرائح جديدة

أكد هشام عز العرب خلال حواره مع منصة  إنتربرايز أن إطلاق البنك الرقمي لا يهدف فقط للحفاظ على العملاء الحاليين، بل يركز على التوسع والوصول إلى شرائح جديدة من العملاء، خصوصاً الشباب الذين يدخلون النظام المصرفي لأول مرة. وأشار إلى أن مصر، بعدد سكان يزيد عن 100 مليون نسمة، تمتلك قاعدة استهلاكية شابة واعية رقمياً، لكنها لا تزال تواجه صعوبات في الوصول إلى

 

الخدمات المصرفية التقليدية

وأوضح أن البنك الرقمي سيكون مصمماً لتجاوز العقبات التقليدية مثل الإجراءات المعقدة لفتح الحسابات وصعوبة الوصول إلى الائتمان، بما يتوافق مع تفضيلات العملاء الرقمية.
النموذج المصري بين الفروع التقليدية والتحول الرقمي
أكد عز العرب أن استمرار توسع الفروع في مصر يعود إلى طبيعة السوق المختلفة عن أوروبا أو الولايات المتحدة، حيث تعتبر الفروع التقليدية وسيلة لبناء الثقة والوصول إلى العملاء الجدد. وأشار إلى أن الدمج بين الفروع التقليدية والنماذج الرقمية يمثل الحل الأمثل في المرحلة الانتقالية، موضحاً أن الفروع توفر تواصلاً مباشراً، بينما تتيح الحلول الرقمية فتح الحسابات والخدمات بسرعة وكفاءة وبتكلفة أقل.

 

البنوك الرقمية: مستقبل القطاع المصرفي المصري

أشار عز العرب إلى أن البنوك الرقمية في مصر حديثة العهد بسبب عدم نضوج البيئة التنظيمية سابقاً، مؤكداً أن الإجراءات الأخيرة للبنك المركزي المصري، مثل منح تراخيص للبنوك الرقمية وتطبيق “اعرف عميلك إلكترونياً” (e-KYC) وتهيئة بيئة التجربة (sandboxes)، أسهمت في دعم هذا التحول.

وأضاف عز العرب أن مصر تمتلك أكثر من 96 مليون مستخدم للإنترنت، مع شريحة سكانية شابة تعتمد بشكل متزايد على المدفوعات الرقمية، مما يجعل البلاد على أعتاب مرحلة نمو .

 

أسعار الفائدة المنخفضة وتأثيرها على هوامش الربحية

أكد عز العرب أن انخفاض أسعار الفائدة قد يضغط على هوامش الربحية، لكنه أشار إلى أن تأثير ذلك في مصر سيكون محدوداً، نظراً إلى قوة ميزانيات البنوك ودخولها الدورة بمعدلات ربحية صحية. وأضاف أن تحفيز الطلب على الائتمان نتيجة انخفاض الفائدة يساعد على تعويض أي تراجع محتمل في العوائد.

 

المنافسة الرقمية تحفز الابتكار

أشار عز العرب إلى أن البنوك الرقمية ستزيد المنافسة في تجربة العملاء وسرعة تقديم الخدمات، مؤكداً أن هذه المنافسة إيجابية للقطاع، حيث هناك مجال كبير لنمو كل من النماذج التقليدية والرقمية. وأوضح أن البنوك الرقمية ستتيح إطلاق المنتجات بسرعة وهياكل تكلفة أقل، بينما تواصل البنوك التقليدية تقديم خدمات معقدة للشركات الكبرى والمستثمرين بفضل خبرتها وميزانياتها القوية.

البنك الرقمي ورؤية 2030 للشمول المالي

أكد عز العرب أن البنوك الرقمية ستلعب دوراً محورياً بحلول عام 2030 في تعزيز الشمول المالي وربط المستهلكين والتجار ومؤسسات الخدمات المالية والحكومية عبر منصات رقمية متقدمة. وأشار إلى أن التحول الرقمي سيتيح وصولاً أسهل للخدمات المالية اليومية، خصوصاً للشباب المعتمدين على الهواتف المحمولة، مع تعزيز الابتكار والتنافسية في القطاع المصرفي.