بنك كريدي أجريكول مصر يحقق 5.131 مليون جنيه صافي أرباح وينمّي القروض إلى 61 مليار جنيه في الربع الثالث من 2025

اعتمد مجلس إدارة بنك كريدي أجريكول مصر، في جلسته المنعقدة يوم الثلاثاء 28 أكتوبر 2025، النتائج المالية للبنك عن الربع الثالث من العام المنتهي في 30 سبتمبر 2025.

أهم النتائج المالية

• صافي الربح: 5,131 مليون جنيه مصري (-15٪ على أساس سنوي) نتيجة لعائدات نشاط الصرف الأجنبي الاستثنائية في الربع الأول من 2024.

• ودائع العملاء: 107.1 مليار جنيه مصري (+27٪ على أساس سنوي).

• إجمالي القروض: 61 مليار جنيه مصري (+18٪ على أساس سنوي).

• نسبة القروض إلى الودائع: 56.9٪ (-5٪ على أساس سنوي).

• معدل الحساب الجاري والأدخار إلى إجمالي الودائع: 56.5٪ (-1٪ على أساس سنوي).

• الديون غير منتظمة السداد: 2.4٪، مع نسبة تغطية 172.1٪.

• معدل كفاية رأس المال: 20.2٪.

• العائد على متوسط الأصول: 5.2٪ (-2.1٪ على أساس سنوي).

• العائد على متوسط حقوق الملكية: 31.7٪ (-16٪ على أساس سنوي).

• معدل التكلفة إلى الدخل: 27٪ (+8٪ على أساس سنوي).

يُذكر أن عائدات الصرف الأجنبي الاستثنائية في الربع الأول من 2024 كان لها تأثير إيجابي على صافي الربح والعائد على الأصول وحقوق الملكية.

المناخ الاقتصادي العالمي والمحلي

• عالميًا: انتعاش اقتصادي مدعوم بتباطؤ التضخم، مع خفض تدريجي لأسعار الفائدة من قبل البنوك المركزية، رغم استمرار التوترات الجيوسياسية واضطرابات التجارة العالمية.

• محليًا: مصر سجلت نموًا في الناتج المحلي الفعلي بنسبة تقارب 4.5٪ خلال التسعة أشهر الأولى من 2025، مع تراجع معدلات التضخم، ما مكن البنك المركزي من خفض الفائدة بمقدار 525 نقطة أساس، مما عزز ثقة قطاعات الأعمال واستقرار سوق الصرف الأجنبي.

جودة معدلات نمو الأعمال

• قطاع الشركات: نمو محفظة القروض بنسبة 13٪ لتصل إلى 5.2 مليار جنيه، وودائع العملاء ارتفعت 30٪ لتصل إلى 15.9 مليار جنيه.

• قطاع التجزئة المصرفية: القروض نمت 28٪ والودائع 23٪ على أساس سنوي، مع نمو القروض النقدية بنسبة 18٪ وقروض السيارات بنسبة 128٪.

• قاعدة العملاء النشطين ارتفعت بنسبة 9٪ على أساس سنوي و3٪ على أساس ربع سنوي.

• إطلاق منتجات جديدة مثل حساب “أهلا”، “إكسلانس”، برامج القروض النقدية “درايف كاش”، وشهادات الإيداع الثلاث الجديدة (إيليت، جولدن، بلاتينيوم).

فاعلية النشاط التجاري وقوة هيكل الميزانية

• إجمالي محفظة القروض ارتفع 18٪ لتصل إلى 61 مليار جنيه.

• ودائع العملاء ارتفعت 27٪ لتصل إلى 107.1 مليار جنيه.

• البنك حافظ على قوة هيكل رأس المال والسيولة، مما يعزز قدرته على مواجهة الصدمات المحتملة في السوق.

أداء الربحية

• صافي دخل الأعمال تراجع 6٪ على أساس سنوي ليصل إلى 9,729 مليون جنيه، بسبب انخفاض العائدات الاستثنائية للصرف الأجنبي.

• صافي الدخل من العائد انخفض 2٪ نتيجة خفض أسعار الفائدة وارتفاع تكلفة التمويل.

• العمولات ارتفعت 17٪، ومصروفات التشغيل زادت 32٪ بسبب التضخم وزيادة الرواتب والتكنولوجيا والتسويق.

• معدل تكلفة المخاطر سجل -312 مليون جنيه مقارنة بـ -194 مليون جنيه في 2024.

ارتفاع جودة الأصول وقوة الملاءة المالية

• نسبة القروض غير منتظمة السداد: 2.4٪، مع قوة معدل التغطية.

• البنك يواصل نمو محفظة الإقراض بنجاح مع الالتزام بإدارة المخاطر.

التحول الرقمي

• إطلاق نسخة جديدة من تطبيق “banki Mobile” مع تحسين تجربة المستخدم وتعزيز الأمان.

• تنفيذ أكثر من 5 مليون معاملة رقمية (+49٪ مقارنة بالربع الثالث 2024).

• 48٪ من عملاء الشركات نشطون على المنصة الرقمية، ونسبة التحويلات المحلية الرقمية ارتفعت 10٪ خلال 9 أشهر 2025.

• إطلاق بوابة “banki Commerce” لتنفيذ أكثر من 100 ألف معاملة تجارة إلكترونية.

الجوائز والتكريم

• البنك حصل على جائزة “أفضل المنتجات المصرفية للعملاء – مصر 2024” من مجلة Global Business Outlook تقديرًا لرضا العملاء.

أنشطة الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية

• شعار جديد لمؤسسة التنمية يتضمن أربعة محاور: التعليم، الصحة، ريادة الأعمال الاجتماعية، البيئة وتنمية المجتمع.

• استفاد أكثر من 125 ألف شخص من مشروعات المؤسسة منذ 2017 بتمويل تجاوز 140 مليون جنيه.

• تخريج دفعة جديدة من برنامج “إبهار مصر” لتطوير مهارات الشباب.

• افتتاح شبكة مياه في قرى صعيد مصر لخدمة أكثر من 45,000 شخص.

• تنظيم فعاليات رياضية وبرامج مالية للشباب المستفيدين من دور الرعاية من خلال برنامج “My First”.